RESP 教育储蓄和政府补贴

本文整理自加拿大联邦政府和 BC 省政府的官方页面，仅供参考；具体金额和资格以官方页面和开户机构为准。

一句话说明

RESP（Registered Education Savings Plan）是给孩子存高中以后读书（大学、college、职校、学徒项目等）的钱的注册账户。存进去的钱免税增长，政府还会按规定往里加补贴。（来源：[1]、[5]）

宝宝的 SIN：开 RESP 要先给宝宝办 SIN，开户的大人自己也要有 SIN。宝宝的 SIN 可以在报出生时一起申请，见宝宝出生后要办的证件。（来源：[2]）
不需要银行账户。（来源：[2]）
在哪里开：大多数银行、credit union，以及持证的理财规划师和 group plan 经销商都能开（官方叫 RESP promoter）。可以多问几家，开户前问清楚有哪些费用、限制和罚款，以及他们能帮你申请哪些补贴。（来源：[2]）
谁能开：任何成年人都可以，给自己的孩子、别人的孩子都行，爷爷奶奶、亲戚朋友也能开。（来源：[2]、[5]）

开户时，开户机构会帮你一起申请 CLB、CESG 和省里的补贴。补贴审核好之后自动打进账户，要等几周；比如 CESG 一般在存款后 6 到 8 周内到账。（来源：[2]）

基本补贴，不看收入：每年存进去的前 $2,500，政府加 20%，也就是每年最多 $500。（来源：[3]）
一辈子最多 $7,200（含下面的额外补贴）。可以一直领到孩子满 17 岁那一年年底。（来源：[3]）
额外补贴，看收入：家庭调整后净收入（adjusted family net income）较低的，每年前 $500 存款再多加 20%（$100）或 10%（$50），这样每年最多能领 $600 或 $550。收入线每年随通胀调整，具体以 CRA 的 CESG 页面为准。（来源：[1]、[3]）
没存满可以留到以后：每个住在加拿大、18 岁以下的孩子，从 2007 年起每年攒 $500 的额度，没用完的留到以后存钱时再用。（来源：[3]）
一定要自己存钱才能领 CESG。（来源：[2]）
孩子 16、17 岁时还想领，要在孩子满 15 岁那年年底前达到下面任一条：累计存了至少 $2,000 没取出来；或者至少有 4 年每年存了至少 $100。所以最晚 15 岁前就要开始存。（来源：[3]）

给谁：2004 年或之后出生、低收入家庭的孩子。（来源：[4]）
要不要自己存钱：不用。（来源：[2]、[4]）
金额：第一年符合资格给 $500，之后每多一年符合资格再给 $100，一直到 15 岁，最多 $2,000。第一次给 $500 的时候，政府还额外打 $25，补开户的开销。（来源：[4]）
有问题打 1-800-O-CANADA（1-800-622-6232）。（来源：[4]）

金额：BC 省政府一次性给 $1,200。（来源：[5]）
要不要自己存钱：不用，不需要配套存款。（来源：[5]）
几岁申请：孩子 6 岁生日起，到 9 岁生日前一天。宝宝 0–3 岁时还不能申请，记得 6 岁以后去开户机构办。申请时家长（或监护人）和孩子都要是 BC 居民、都有有效的 SIN。（来源：[5]）
开户机构要支持这个补贴：已经开了 RESP、但那家机构不提供 BCTESG 的，可以在提供的机构再开一个 RESP 来领。（来源：[5]）
有问题打 1-888-276-3624。（来源：[5]）

每个孩子所有 RESP 加起来，一辈子最多存 $50,000，每年不限额。政府给的补贴不算在这 $50,000 里。存超了，超出的部分每个月要交 1% 的税，直到取出来。（来源：[1]）

存进 RESP 的钱不能抵税。（来源：[1]）